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香港挂牌玄机

未婚工薪男青年 理财需求如何实现2019-09-12


  秦先生今年26岁,未婚,毕业工作两年多时间,现在在一家股份制公司工作,税后工资5000元,另外每年有不稳定收入3-4万元。目前没有固定存款,但是有股票投资3万元。每个月主要的开销在2000元左右。

  考虑到秦先生刚步入社会,且青岛房价较高,建议秦先生首套房选择总价较低的小户型。秦先生在股份制公司上班,工作已有2年多,更适合选择公积金贷款。按年化利率3.25%,贷款金额35万元,期限30年来测算,等额本息方式每月需支付1523.22元,还款压力较小,后期资金充足,还可选择提前还款。如交房后尚为单身,可将闲置房间转租,额外收入可大大减少还款压力,改善生活质量。购房前,可将手中的首付款配置于中短期理财产品,如我行的“财复盈系列”,可兼顾流动性和高收益。

  如秦先生家境优渥,可以尝试提高首付款比例,从而减少贷款金额。手中的积蓄可以考虑投资中短期理财产品,保值增值的同时以备不时之需。随着秦先生工作年限增加,收入必然提高,加上通货膨胀的因素,还款压力也会越来越轻。

  因秦先生目前尚无负债,可在力所能及的范围内适当增加负债,因此建议选择分期购车。目前市面上的大额分期产品的年化利率普遍在3.5%-4%之间,远低于同期理财产品的收益率。秦先生计划3年后购买汽车,期间可将闲置资金配置于中长期理财产品。不稳定收入按平均每年4万元计算,将这部分钱存入银行,以我行年化收益4.5%的理财产品为例,3年本息合计可达130800元,这样不但轻松购车,还不影响生活质量,也可以为子女教育金的储备提前打算。加上婚后夫妻双方均有收入,不论是还款压力,还是生活质量都会有所改善。

  参照标普四象限,子女抚养、教育基金日后将占据家庭总开支的40%左右,因此一定要提前准备,越早越好,切忌临时抱佛脚。

  目前秦先生有股票投资3万元,鉴于目前股市低迷,前景黯淡,且股票市场投资需要较多专业知识,不建议新手尝试。如果前期资金亏损不大,建议及时止损撤出股市,投向更为稳健的定期存款或中长期理财产品。

  如有余力,建议每月积攒500-1000元进行零存整取或基金定投,香港现场报码本港台。目前指数基金市场表现良好,适合中长期投资,如招商银行的“摩羯智投”,按风险承受等级5,投资3年期以上测算,预期年化收益率可达7.53%。

  目前秦先生年纪尚轻,但婚后势必是家庭的主要经济来源,因此在秦先生年轻时,拿出年收入的20%左右购买一份合适的保险产品,是相当必要的。

  秦先生目前工资5000元,每年有不稳定收入3-4万元。另有股票投资3万元,每月开销2000元左右。

  通过案例发现,案例主人公秦先生目前属于青年、未婚阶段,有较稳定收入单无固定储蓄,有股票投资经验,后期要为购房和结婚进行理财规划。

  从目前投资情况看,资产配置过于单一,风险集中且投资收益波动较大,在此对秦先生做出财务诊断和建议。

  秦先生每月工资5000元,开销2000元。建议可将剩余的3000元购买基金定投产品,通过零存整取的方式,既分散风险又能获得相对高的收益。另每年不稳定收入3-4万元,建议可拿出1万购买我行天天赢增利1号产品,风险低灵活性高,作为日常应急资金。另外3万可购买浦发银行理财产品,年化收益率4.2-4.5%。这样既能保证资金的相对安全,又通过一系列理财增加额外收益,以使自己的投资不断升值。

  秦先生第二年买房,父母提供首付后,假设秦先生每月的月供2000元,这时就可将每月的基金定投改为1000元继续储蓄。根据案例假设秦先生买房一年后买车,那么秦先生在这两年间的理财投资加基金定投累积的金额可以达到15万,正好能实现买车的愿望。

  秦先生实现买房买车愿望后,趋于稳定,这时可考虑配置年金保险,为家庭以及以后的子女提供保障,可以购买浦发银行代销的华夏喜盈门年金保险,每年投入2万,连续5年,为子女以后提供一份教育金或者婚嫁创业金。

  通过以上的分析和理财规划,基本能达到秦先生两到三年后的理财目标。同时还建议秦先生将3万元股票投资改为购买基金,因为基金更适合没时间没精力的上班族购买,同时也降低了投资风险,将专业的事交给专业的人,这样秦先生就能有更多的精力工作和照顾家庭。目前浦发代销的多款基金产品业绩优良,秦先生按上述资产配置,既能获得中长期安全稳健的收益,也能利用现在股市震荡的局面博取短期更高的收益。财富因投入而不同,做好适合自己生命周期的财富最重要。



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